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2015年《民间借贷司法解释》年化36%的"生死线",房屋抵押贷款是重要的融资工具，但其复杂性要求借款人充分理解合同条款、评估自身偿付能力，同时金融机构需完善风控体系以平衡风险与收益?36。信用是金融体系的基石，借贷行为本质上是信用价值的交换。3.2 金融机构的审批维度,企业贷款：现状、挑战与策略选择,提高金融从业人员的素质和能力,